Сегодня в Украине банки кредитуют заёмщиков, перечисляя деньги на карту. Если зайти на сервис Кот Кредит, то можно увидеть, что кредит наличными получить можно только в нескольких компаниях Украины. Существуют некоторые особенности оформления такого рода займа, о которых клиенты не всегда знают. Это может приводить к нежелательным последствиям для заёмщика.
Поэтому мы ознакомим Вас с нюансами, позволяющими сэкономить на переплатах и заключить кредитный договор с выдачей наличными на более выгодных условиях.
В первую очередь при выборе кредитной организации мы обращаем внимание на годовой процент и лимит. Но это не совсем правильно, так как у банков часто действуют скрытые проценты, страховки, комиссии за выдачу и прочие уловки, повышающие стоимость договора.
Как советуют профессионалы и об этом неоднократно уже говорилось, перед подписанием документов внимательно изучайте все пункты договора. В нём содержатся важные аспекты, влияющие на полную стоимость. Поэтому при возникновении вопросов или появление сомнений обязательно просите кредитного специалиста разъяснить Вам пункт договора.
Помните, что в тот момент, когда Вы ставите свою подпись в документе, Вы автоматически соглашаетесь его условиями и берёте на себя все обязательства по данному договору. Поэтому необходимо не только внимательно изучить текст, но и обратить внимание на такой момент, когда, например, в тексте идёт отсылка на другой документ. Это может выглядеть так, Вы читаете индивидуальный договор, а в нём звучит фраза, что клиент согласен со всеми терминами и определениями из другого документа.
Для оформления кредита наличными не стоит спешить. Вы можете заблаговременно изучить типовой договор, согласие на обработку данных, условия публичной оферты и прочими документами конкретной организации. Обычно они представлены в открытом доступе на сайте банка или микрофинансовой организации. Но найти их не всегда легко, так как они могут находиться в подразделах сайта.
Для более быстрого получения информации и выбора наиболее подходящего кредитного сервиса Украины можно воспользоваться бесплатным ресурсом Кот Кредит. На сайте представлены все легально работающие микрофинансовые компании и полная информация по ним, в числе и кредитные договоры.
Скрытые уловки банков
Многие заёмщики наслышаны об “ухищрениях” коммерческих организаций, позволяющие им повысить стоимость кредита наличными. Возможно, что о некоторых из них Вы уже знаете, но мы предлагаем ознакомиться с полным списком:
- Комиссия при погашении. Данный пункт важен для тех, кто берёт кредит наличными и планирует погасить его досрочно. С одной стороны кажется, что заёмщик своевременно погашает долг и финансовое учреждение должно идти навстречу таким клиентам. Но с другой стороны, польза от досрочного закрытия кредита только у заёмщика: он и кредитный рейтинг себе повышает и экономит на переплате. Банки выдают кредит наличными на определённый срок с расчётом получить за весь период выгоду. А при досрочном погашении “навара” у коммерческой организации она меньше планируемого. Поэтому они могут устанавливать определённую комиссию за закрытие договора ранее установленного срока.
- Годовой процент. При поиске выгодных предложений обращайте внимание на эффективную процентную ставку, а не на годовую. Она может существенно отличаться и повышать переплату по кредиту наличными. Попросите специалиста банка дать расчёт по Вашему договору, в котором будет указана полная стоимость займа. таким образом, можно наглядно сравнить условия по нескольким банкам и выбрать наиболее оптимальный вариант.
- Страховка. Многие банки включают добровольное страхование в договор. Поэтому важно внимательно читать документ. Помните, что страховка не является обязательной и Вы можете от неё отказаться. Правда специалисты кредитных организаций в таком случае предупреждают, что процентная ставка может быть увеличена или в кредите наличными могут вовсе отказать, что незаконно со стороны банка. Если Вы всё же заключили такой договор, то можно в короткий период отказаться от страховки и вернуть деньги, уплаченные в качестве взноса.
- Нюансы погашения. При прочтении договора на получение кредита наличными изучите следующие важные аспекты: даты и суммы погашения, штрафы за просрочку и может ли банк при несвоевременной оплате в одностороннем порядке снимать средства с Вашего счёта, открытого в данной коммерческой организации.
- Изменение условий в одностороннем порядке. Сегодня практически в каждом кредитном договоре звучит фраза о том, что банк имеет право в одностороннем порядке увеличивать ставку по кредиту наличными. Конечно, это не означает, что данное правило будет действовать всегда. Таким образом, финансовые учреждения подстраховываются на случай наступления кризиса и резких скачков ставки рефинансирования. Это абсолютно правомерно со стороны банков. Вам нужно только узнать срок, за который кредитор обязан известить своего заёмщика об изменениях в договоре и способ, которым он будет это делать.
- Продажа долга при просрочках. Многие заёмщики, попавшие в трудное финансовое положение, задаются вопросом: правомерно ли со стороны банка продавать их долг коллекторам? Это законно, если в договоре указано, что при просроченном кредите коммерческая организация имеет право передать данный долг третьим лицам по договору цессии. Вообще, в соглашении между кредитором и заёмщиком должны быть расписаны все моменты, связанные с форс-мажором и невозвратом кредита наличными. То есть, прописаны штрафы, пени и как они начисляются, а также в какой срок подаётся исковое заявление в суд или осуществляется продажа долговых обязательств третьим лицам.
Из всего вышеперечисленного можно сказать, что очень важно читать документ внимательно, не торопясь и при возникновении вопросов обязательно задавать их менеджеру кредитной организации.
Учитывая, что сегодня украинские банки практически не выдают кредит наличными, то в качестве альтернативы можно обратить внимание на микрофинансовые сервисы. Они подходят тем, кто желает оформить экспресс-заём на короткие сроки. Преимуществами таких организаций считается:
- прозрачность условий;
- отсутствие скрытых ставок и страховок;
- нет комиссий за досрочное погашение;
- условия фиксированные и не изменяются.
Микрофинансовых компаний довольно много на рынке Украины и, чтобы быстро найти наиболее выгодные предложения и оформить кредит наличными у легальной организации, можно воспользоваться бесплатным поисковым сервисом Кот Кредит. Удобство ресурса ещё заключается в том, что вся важная информация по каждой микрокредитной компании собрана на одном сайте и Вы можете легко сравнить условия, требования к заёмщикам, а также ознакомиться с отзывами клиентов.
Как видно из обзора, сегодня в Украине оформить кредит наличными не так уж и сложно. Главное, обезопасьте себя тем, что внимательно изучите все документы, которые Вам предлагают подписать в финансовом учреждении и обратите внимание на пункты, указанные в нашей инструкции.